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日経ビジネスオンラインのトップインタビューでみんなのクレジットの白石伸生社長が取り上げられました。


 日経ビジネスオンラインSPECIALのトップインタビューでみんなのクレジットの白石伸生社長がとりあげられました。下記のリンクで読むことができます。

ソーシャルレンディングはC to BからC to Cへ 人工知能を用いた融資審査システムを開発し日本の金融を変える (日経ビジネスオンラインスペシャル TOP INTERVIER)

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 みんなのクレジットの様々なビジョンが提示されています。特に私が注目と感じたところを4点書き出してみたいと思います。

A.120%以上の担保を全案件に

 全案件に融資額の120%以上の価値を保全する担保が設定されています。素直に読めばその他の負債、担保の順位も勘案しても、また土地、債券の多少の値下がりが起きても投資家の投資元本が十分に保全されることになります。

B.人工知能に基づく自動融審査システム

人工知能に基づく自動融資審査システムを開発中とのことです。

これ(人工知能)は約1000項目のスコアリングモデルシートを作成し、ディープラーニングを用いて審査を実施するものです。


 とありますが、正直まだこれだけでは詳細は不明です。そこでみんなのクレジットの人工知能を用いた自動融資審査がどういうものかを占うために、海外ソーシャルレンディング(厳密にはオルタナティブレンダー)を調査中です。

 kabbage、OnDeck、Affirm、Krediteck、SoFiなどが人工知能を用いた融資サービスを提供していることがわかりました。現在記事を執筆中です。

C.ソーシャルレンディングはC to BからC to Cへ

 先日の私からのインタビューの際も力説されていましたが、日経ビジネスのインタビューで人も工知能と並べてタイトルとして表明されています。現在国内ソーシャルレンディングの融資先は「B(事業者)」がメインですが、それを「C(消費者、個人)」にも開いていこう、その際の審査には人工知能を用いようという展望が見えます。

 上記海外サービスの中で人工知能を用いて個人の融資審査を行っているのはAffirm、Krediteck、SoFiですが、さてどのようなものになるのか。海外と似たようなものになるのか、それとも国内の実情にあった独特のものになるのか注目しています。

※kabbage、OnDeckは中小企業への融資

参考
2016/07/25 みんなのクレジットインタビューその1 ~起業の経緯、差別化について~


D.新興国の資金ニーズに応える
 現在行っているC to Bのソーシャルレンディングをフェーズ1、来年9月から始まる人工知能による融資審査によるC to Cをフェーズ2として、フェーズ3は新興国へのマイクロファイナンスを展開することを考えられているそうです。

 国内ソーシャルレンディングではクラウドバンクがマイクロファイナンス案件を取り扱ったことがあります。クラウドクレジットはマイクロファイナンスとは違いますが、新興国の資金ニーズに応える様々な案件を取扱中です。

 新興国、発展途上国は十分な金融システムが整っていません。事業拡大のための資金の調達ができず、貧しい生活を送っている人が沢山います。このような人々に資金を提供する活動を「金融包摂」といいます。

 マイクロファイナンスは金融包摂の一つの形です。ソーシャルレンディングがそれに携わり後進国の発展に貢献できるのならば、現在株式市場で行われている株式売買という乱痴気騒ぎよりも、よほども社会性の高い、「ソーシャル」という名にふさわしいものとなりそうです。

参考
2016/02/23 金融包摂勉強会、参加報告その1

2016/02/25金融包摂勉強会、参加報告その2

 現在国内ソーシャルレンディングが既に行ってきたこと、行ったことがないことを交えて、後進ながらも着実に募集実績を伸ばすみんなのクレジット、その展開に注目しています。

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