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    SBIソーシャルレンディング損害額200億円は大きすぎるかもしれない


    先日のSBIソーシャルレンディング問題が週刊新潮に取り上げられたことを紹介した記事

    SBIソーシャルレンディング被害額、週刊新潮よると70億~200億円か

    において、被害額が最大200億円になるかもしれない。とお伝えしました。

    ただ、それだとあまりにも大きすぎるのではないか?

    と感じます。2021年1月時点でのSBIソーシャルレンディングの融資残高は434億円。

    SBIソーシャルレンディング200億円は大きすぎる1

    もし200億円が被害額となると現在運用中の46%が問題ありのファンドとなってしまうからです。

    これではSBIソーシャルレンディングに投資している人は落ち着かないでしょう。

    SBIソーシャルレンディング200億円は大きすぎる2

     私もSBIソーシャルレンディングで20万円ほど自然エネルギーには投資しています。元本は1円も返されていません。融資先は合同会社とWIND-SMILE社なので、無関係と思いたいですが、玄海の文社長が関わっている"かけはし"シリーズであるので油断できません。

    上記200億円は新潮記事における

    (前略)投資家に出資金が償還されることになる。だが、「テクノ社はこれまでに200億円近い資金を調達しながら、大部分を募集時の目的のために使ってなかった。


     という記述からの推測ですが、集めたお金のうち少なくとも24、25号分の18億円はSBIソーシャルレンディングが肩代わりすることによって償還されています。

     たとえ、200億円の大半が事業に使われていなかったとしても、そのうち少なくとも18億円分は償還されている。他にも自転車で償還した案件があるのならば、さらに被害額は小さくなる。

    そのように、考察し直したいと思います。

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    SBIソーシャルレンディング被害額、週刊新潮よると70億~200億円か


    新潮報道は小泉元首相との関わりに主眼を置く


    晴天の霹靂で起こったSBIソーシャルレンディングの投資家貸金流用問題。

    真相に迫ったFACTAのスクープについては

    SBIソーシャルレンディング、不正発覚、第三者委員会設置についての考察

    で簡単に触れました。

    週刊新潮sbiソーシャルレンディング

    その後週刊新潮2021年2月25日号の記事

    金融庁が調査厳命!グリーン装い200億円調達の果て日没した「太陽光発電会社」の広告塔は「小泉純一郎」

    にて別の角度からこの問題が取り上げられました。



    それを一部紹介します。

     新潮記事はタイトルが示すとおり、問題”主犯”であるテクノシステム社が小泉純一郎元首相を、太陽光事業の広告塔に利用していたことを主眼とした記事です。

     本記事はその部分は省いて、SBIソーシャルレンディングの今回の問題に関わるところだけを紹介します。ざっと重要な部分を抜き出すと

    資金使い込みはテクノシステム社18、19年売上約160億円超

    金融業界が固唾を呑んで見守るのは同社代表、生田尚之氏

    SBIソーシャルレンディング問題が2月5日に発生

    テクノシステム社はこれまで200億円を集めたが大部分を募集時の目的に使用していない

    資金は借入金返済に当てて自転車操業を繰り返す

    週刊新潮sbiソーシャルレンディング

    自然エネルギー施設用地は工事途中や未着工のものが少なくない

    役所や建設業者からのクレームが大量発生して同社は窮地に

    熱海ホテル案件30億円も、ホテル建設予定地は更地のまま

    SBIソーシャルレンディングはデフォルトする2案件の設備を買い上げることによりデフォルトを回避

    事態を知った金融庁はSBIソーシャルレンディングに報告書徴求を厳命


    となります。
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    投資家資金使い込みは200億円近くか?


     現時点で何が起こったかは一切SBIソーシャルレンディングから説明はありません。ただし週刊新潮報道により被害額は200億円近くであると推測されます。

    (前略)投資家に出資金が償還されることになる。だが、「テクノ社はこれまでに200億円近い資金を調達しながら、大部分を募集時の目的のために使ってなかった。


    と書いてあるからです。なお、これはテクノシステム社元社員の証言です。

     SBIソーシャルレンディングがこれまで集めてきた資金(1,600億円超)のうち200億円近くが自転車操業に使われていたとしたら驚きです。”大部分”が何割かは不明ですが、もし9割ならば流用額は180億円です。

    その後の部分には

    大手銀行、中小地銀、信金から120億円を現時点でも借り入れている

    という趣旨のことが記載してあるので、前述の200億円の中にこの120億円が含まれているのか?と考えましたが、

    大部分を募集時の目的のために使ってなかった

    と明記してあるので目的外使用200億円はやはり全額SBIソーシャルレンディングの投資家から集めた額と考えるのが自然かと考えています。

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    主犯は文氏?それとも生田氏?


     さて、今回の事件を伝えるFACTAと新潮の記事、誰が主犯なのか?については伝え方が大きく異なっています。

    FACTA報道は

    「文社長は33号で集めた資金を11月と12月の24号と25号の償還資金に充てようとしたが、何らかの事情でSBI側にバレてしまったのではないか。この間、テクノシステムと玄海が組み、ファンドの償還資金を別のファンドで募集した資金で充当する自転車操業を行ってきた疑いがある」


     と玄海インベストメントアドバイザー代表の文智勇氏が主犯であるかのように報じています。もっともその後には文氏と生田氏がグルであったかのように書いてあるので、生田氏は共犯扱いです。

    一方、新潮報道においては、玄海インベストメントアドバイザーも文智勇氏の名前も一切登場せず、資金流用の主犯は生田氏だけであるかのように、書かれています。

    FACTA報道には

    文智勇氏がSBIソーシャルレンディング元社長織田氏に生田氏を紹介

    文氏はテクノシステム社の取締役(昨年11月まで)


    と書いてあるのですが、新潮報道にも

    週刊新潮sbiソーシャルレンディング

    生田氏に5億円を貸し出した人物が生田氏を小泉元首相に紹介

    この人物はテクノシステム社の最高顧問の名刺を持っていた


     という趣旨のことが書かれています。新潮報道におけるこの”人物”こそが、文氏ではないかと、私は考えています。ただし、あくまで”紹介者”に過ぎない立場としての取り上げ方です。

    イークラウド

    被害額は70億~200億円


     被害額を推測しましょう。FACTAと新潮報道が事実とします。自然エネルギー案件40億円と熱海ホテル案件30億円の流用は確実です。事業実態はありそうにないので最低でも流用額は70億円です。

     また前述したとおり”SBIソーシャルレンディングにおけるテクノシステム社案件”200億円の大半が目的外使用されていたのでしたら、被害額は200億円近くまで膨らみます。

    さて、SBIソーシャルレンディングからの投資家への報告がどうなるのか?

    に注目しています。

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    参考
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    なぜ?身分証明書写真登録が失敗、コピーやスキャン判定されないためには?


     さてそのバンカーズへの会員登録ですが、“身分証明書写真アップロードで失敗する”との情報を入手しました。

     “なりすましによる別人口座開設“を防止するために、アップロードする証明書写真は”コピー“、”スキャン“は使用できません。もしそう判定されると弾かれてしまいます。

    バンカーズのAIによる判定は厳し目であるため、失敗が相次いでいる模様です。

    写真の裏地に白はNG


    01免許書表

     私が認証をパスした証明書写真です。裏地が灰色のためか無難にパスできました。一方で白い紙や白い机の上で撮影して裏地が白だと、コピー、スキャンと判定されてしまうことがあるようです。

    02裏が白地

    このように、裏地を白にしてしまうとコピー、スキャンと判定されてエラーになりやすいとのことです。

    03カラー印刷

    ちなみにこちらが、写真をカラー印刷してさらにカメラで撮影した写真です。

     なるほど、たしかに“裏地が白”になることがわかります。裏地が白というのはコピーかどうかを判断する基準の一つのようです。また、画像も相当粗くなっています。

     バンカーズ会員登録の際に証明書写真がハネられてしまう場合、大変お手数ですが、上記のような”裏地が白でない写真”を撮影し直して、再チャレンジください。スマートフォンのカメラで十分です。

     最後にコピーやスキャナー機能を用いた画像はNGであることはもちろん、カメラを直接用いた写真でもカットするなどの加工を施すとNGになってしまうことにもご注意ください。

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    GMOあおぞらネット銀行ならば口座振り込み手数料無料!


     GMOあおぞらネット銀行に口座を持っている方はバンカーズへの登録の際にそこを登録しましょう。投資型クラウドファンディングに投資する際に地味に痛い、振り込み手数料と出金手数料がともに無料となります。

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     その他の銀行を利用すると振り込み手数料はその銀行ごとの手数料、バンカーズからその銀行に出金する際は166~261円がかかってしまいます。

    なお、すでにいったん会員登録してしまった後、銀行口座を変更する場合は

    ①変更依頼を“お問い合わせ”より出す
    バンカーズの「お問い合わせ」から銀行口座への変更依頼する旨を伝えて
    銀行名、支店名、口座種別、口座番号、口座名義人をバンカーズに送信

    ②口座を証明できる写真をメールで送付

    1. 預貯金通帳
    2. キャシュカード
    3. ネットバンクの場合は金融機関名、支店名、支店番号、口座番号、口座名義人が確認できるログイン後の画面


    いずれかの写真(スクリーンショット)を添付したメールをバンカーズのサポート、メールアドレスが

    support@bankers.co.jp

    までに要件を伝えた上で送信すれば変更の手続きが取れます。

    以上

    1.証明書写真がコピー、スキャンと判定されないように!

    2.銀行口座はGMOあおぞらネット銀行がお得!


    の注意点とお得ポイントの紹介でした。ご参考になれば幸いです。

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