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    ソーシャルレンディング赤裸々日記
    ソーシャルレンディング(投資型クラウドファンディング)の投資履歴から業界の動向、考察まで幅広く手がけています。ぜひご意見、情報がありましたらお寄せください。
    若年層におすすめな投資、ソーシャルレンディング、不動産投資のオーナーズブック

     オーナーズブックの運営会社、ロードスターキャピタルは20~60代の男女600人を対象に、FinTech投資に関する調査を実施し発表しました。下記リンクで読むことができます。

    【投資に関する実態調査】フィンテックで多様化・分散化する20代、30代の投資傾向 ~ソーシャルレンディングは20代の74%が関心を示す~ これからの投資方法は「少額投資」、「スマホで投資」がポイント(2017/5/19 PRTIMESxBRIDGE)

     私が興味深いと感じたことを挙げさせていただくと

    2017y05m20d_115735244.jpg

     ソーシャルレンディングに興味を持っているのは20代で74%、30代で約60%と若年層ほど高いが、実際にソーシャルレンディング投資の経験があるのはいずれの世代も5%以下です。将来のソーシャルレンディングの伸びが期待できる結果です。

    2017y05m20d_115726399.jpg

     全世代において投資目標利回りの中央値が5%以下なのですが、それくらいのリターンでしたらソーシャルレンディングでは余裕で達成できます。もっとソーシャルレンディングが広く知れ渡ることに期待です。

     若年層ほど少額投資、スマートフォンのアプリで投資できる環境を望む傾向がありますが、オーナーズブックは専用のアプリを用意してそれに応えている唯一のソーシャルレンディングサービスです。

    参考
    2016/10/19 オーナーズブック専用アプリで投資してみました

     若年から投資に興味をもち、オーナーズブックのように堅実なリターンをあげられるサービスで投資を行うことはきっと将来の余裕のために有効かと思います。

    参考
    2016/8/10 オーナーズブック公開動画から得られる、プチリッチになれる投資の奨め

     かつてのように、株式市場の右肩上がりの値上がりが期待できない日本。これでは株式、投資信託を長期保有すれば有利というかつての常識は成り立ちません。  
     
     機関投資家は力を増しその情報力、資金力をもって個人投資家をカモにします。株式、FX市場にはこれからAIが導入され、ますます個人投資家は儲けられる目が少なくなっていくような気がします。

     そんな中でソーシャルレンディングは安定して5%の利益が得られる本当に数少ない投資だと私は考えています。これは私が株式、FXで500万円もの損失を被りながらも、その後ソーシャルレンディングを始めて安定して利益を上げてきた5年以上の経験からくる考えです。

     若年層におすすめの投資といえます。

     そのソーシャルレンディングサービスの中でもオーナーズブックは上記のように専用アプリを用意するなど、若年層に向き合い、積極的に働きかけているといえます。

    2017y05m20d_115744101.jpg

     そうしたことが、上記のような着実なオーナーズブックにおける20代、30代の投資家増大の結果につながっているといえます。

     オーナーズブックの不動産テックにおける活躍に期待です。

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    2017年4月末時点で以下のソーシャルレンディングサービスで資金を運用中です。
    1.maneo : 約436万円
    2.AQUSH : 約64万円
    3.クラウドバンク: 約187万円
    4.SBIソーシャルレンディング:約15万円
    5.クラウドクレジット:約261万円
    6.ラッキーバンク : 約86万円
    7.オーナーズブック:約121万円
    8.LCレンディング : 約229万円
    9.ガイアファンディング : 約195万円
    10.トラストレンディング : 260万円
    11.クラウドリース : 約157万円
    12.スマートレンド : 約31万円
    13.みんなのクレジット:約50万円
    14.グリーンインフラレンディング:約103万円
    15.さくらソーシャルレンディング:約61万円
    16.TATERU FUNDING:10万円


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    オーナーズブックの魅力は早期償還時には利回りアップ!
     手堅い不動産運用が評判を呼び、最近案件が募集後あっというまに締め切られるオーナーズブックへ無事投資できました。

     あまりの人気のために、予告していた投資が行えなかったことを先日謝罪しましたが、今回また謝罪を繰り返すことがなくて良かったです。なお、この案件も募集開始日に埋まってしまったので、ぼーっとしていたら危なかったです。

     今回はそのことに加えて、オーナーズブックの他のソーシャルレンディングサービスにない魅力である、「早期償還時には利回りアップ!」にも触れたいと思います。

    参考
    20174/29 オーナーズブックに再チャレンジ!
    (オーナーズブックの最近の人気ぶりもこの記事で伝えています)。

    2017y05m10d_114438020.jpg

    今回、狙ったのは新宿区オフィス第1号ファンド第1回です。

    2017y05m10d_114511924.jpg

    2017y05m10d_114500803.jpg

    無事投資申し込みを行えました!

    さて、オーナーズブックは他のソーシャルレンディングサービスに比べて利回りが低めです。

    4.5%~6%という利回りは、他のサービスが5~10%であるのに対して明らかに見劣りします。

     しかしオーナーズブックの他のサービスに無いユニークな点は、投資先の不動産が予定より早く売却できたなどの理由で、早期償還が行われる場合は、利回りがアップするところです。


    OB20170151301_13.png

     これらはオーナーズブックが比較的最近償還を行った案件ですが、予定利回りが5~6%であるのに対して、実際の利回りは6~10%になっています。

     なお、これまでオーナーズブックでは28案件において元本が償還され運用が終了していますが、そのうち15案件において早期償還が行われ利回りがアップしています。割合でいうと約54%と半数を超えます。

     早期償還の際には利回りアップ!これは他のサービスでは現状採用していない、オーナーズブックの魅力です。

     不動産の卓越したプロが手がける手堅い小口不動産投資、都内優良不動産担保に加えて、早期償還の際には利回りアップのボーナス!

    という魅力をもつオーナーズブックでの投資をご検討いただければ幸いです。

    2017y05m12d_095936916.jpg

     オーナーズブックでは5/17に「豊島区オフィス第2号ファンド第2回 」の募集が開始されますが、これも人気案件になることが予想されます。

     今回の記事は当ブログが相互リンクさせていただいている「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」の早期償還、その際の利回りアップについての考察記事を参考にさせていただきました。御礼申し上げます。

    参考
    2017/4/29 オーナーズブックで利回り10%を狙えるか(けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記)

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    オーナーズブックに再チャレンジ!
    先日の記事で

    リバランスを考えてオーナーズブックに50万円投資します!

    と高らかに宣言いたしました。

    参考
    2017/04/20 リバランスを考えるためにオーナーズブックに追加投資


     狙っていた「豊島区オフィス第2号ファンド第1回」は募集開始日(4/26)にあっというまに埋まってしまい、投資を行えませんでした。

    「有言不実行」という結果になってしまい、本当に申し訳ありません。

    オーナーズブックの案件はいつもゆっくり埋まるイメージがあったので油断していました。

    調べてみたら、1つ前の案件は一晩で埋まっていました。

    さらにその1つ前は3日で埋まっていました。

    オーナーズブックの人気が着実に高まっていることを感じます。

    オーナーズブックの不動産のプロとしての卓越した手腕、手堅い案件組成が評価されているものと推測されます。


    なにをともあれ、めげずに5/8に募集開始の

    新宿区オフィス第1号ファンド第1回
    2017y04m29d_024508197.png

    を狙おうと思っています。


    2017y04m29d_024728386.png

    投資先不動産のロケーションは良好です。


    2017y04m29d_031851575.png

    担保保証率は100%です(画面はクラウドポートでの担保保証率100%案件検索結果)

    募集日前にしっかりお金を振り込んで、備えたいと思っています。

     さて、上記「豊島区オフィス第2号ファンド第1回」が瞬くまに埋まった件ですが、とても良い傾向だと思っています。

     これまでは利回りが8~10%超えの高利回り案件において、そのような傾向が多く認められました。

     それとは対局の運営会社が不動産のプロ集団であり、担保率100%という信頼性のある案件ならば、利回りが他のサービスに比べて低くとも、人気案件となる。

     これは、ソーシャルレンディングの多様性が高まっていること、確実性のある、安定した収益を求める人が増えていることを示唆しているのではないかと、私は考えています。

    利回り10%はもちろん魅力的ですが、5%だって他の投資商品、社債に比べれば十分魅力的です。

    いわんや、90%の人がマイナスになるといわれる株式、FXよりは遥かに魅力的です

    ソーシャルレンディングの裾野が、どんどん広がって行くことに期待です。

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    リバランスを考えるためにオーナーズブックに追加投資

    2017042001_BP.png

     3月末時点での私の各ソーシャルレンディングサービスへの投資金額はこのようになっています。


    リターンが高いサービス、低いサービスの単純に2分化して円グラフにしてみました。

    2017y04m19d_220911503.png

     これはいけません!本来私はリターン高いサービスへの投資を全体の1/3(33%)、低いサービスへの投資を全体の2/3(66%)を目指していたのに、それが崩れています。高リターンの案件に目を奪われていたようです。

    2017y04m19d_220930687.png

     ソーシャルレンディングではリターンが高いからといって、すなわち「リスクが高い」というわけではありません。本来は営業者報酬が上乗せされた「融資先への貸付金利」を本来考えるべきです。また現状、リターンが高いからといって、それらの案件のデフォルト率が高いわけではありません。

     しかし私は自分なりの投資ルールとして、リターンが高いサービスでの投資を高リスクとみなし、全体の1/3(33%)、リターンが低いサービスへの投資を全体の2/3(66%)と上記のとおりにしています。

    参考
    【投資額別】ファイアフェレットのオススメ分散投資術(2017/01/23 クラウドポート ファイアフェレット著)

    ちなみに「リターンが高いサービス」はリターンが10%前後以上、「低いサービス」はそれ以外です。

     なお、クラウドクレジットでは「元利均等返済」のファンドが多く、情報開示に積極的なサービスということ、単独ファンドでの分散投資が実現されています。そのことよりリスクが抑えられることから「リターンが低いサービス」に分類しています。

     特に理由がない限り、リターンが高いサービスから資金を引き上げることはしませんが、リターンが低いサービスに追加投資していき、リバランスを行い、上記理想のリターン比率に近づけたいと思っています。

    さて、どこに追加投資しましょうか・・・

    010_2017y04m04d_212507395.png

    より新たな投資先開拓ということで、TATERU FUNDINGの4号案件に5口(50万円)を申し込みました。


    011_2017y04m19d_172721945.jpg

    …1口(10万円)しか当選しませんでした。



    大人気案件で5倍の競争率でしたので妥当といえば妥当です。

    「TATERU FUNDING」募集総額に対し、約5倍の応募総額! 第4号埼玉県さいたま市TATERU APファンド当選者決定(2017/4/10 PR TIMES)
     
     最初から250万円申し込めば、50万円当選したのかもしれません。しかし万が一、全部当選してしまったらTATERU FUNDINGに多大な迷惑をかけることになります。

     TATERU FUNDINGでの本格的な投資は案件が増え、もう少し人気が落ち着くのを待ちたいと思います。

     さて、他に手頃な案件はないかと探ったところ、よいものが見つかりました(クラウドポートの検索で担保カバー率100%の条件で検索しました)

    2017y04m19d_173458145.jpg

     オーナーズブックで4/26から募集が行われる豊島区オフィス第2号ファンド第1回です

    2017y04m19d_173932769.jpg

     オーナーズブックの良いところは不動産物件の説明が詳しく、私のような素人にもわかり易く説明されているところです。この案件の場合、抵当権がしっかり設定されていることがわかります(担保保証率100%ですから)。

    2017y04m19d_173831112.jpg
    2017y04m19d_173849631.jpg

     リスクもしっかり押さえられています(ロケーションを私は重視します)。

     上記案件の募集開始(4/26)時に50~100万円を投資予定です。ほかのリターンが低いサービスにもに追加投資していくことでバランスを取りどそうと思っています。

     リターンが高い案件への投資は大人気です。私だって投資しています。しかしそればかりに投資していると、いざという時に痛い目に遭う可能性があります。

     みんなのクレジットの1件は運営側の問題が大きいので、例としては不適切かもしれません。しかし高リターンばかりを追い求めてはいけないという教訓とするべきだと思います。

     高リターン案件への投資比率が高い方は、たとえリターンが低めでも堅実な運営を行っているサービスでの投資をご検討いただければ幸いです。

    オーナーズブックについては、以下の記事をご参照ください。

    2016/01/12 OwnersBook セミナー参加報告 その1

    2016/01/15 OwnersBook セミナー参加報告 その2

    2016/01/20 OwnersBook セミナー参加報告 その1

    2016/01/22 OwnersBook セミナー参加報告 その4

    2016/03/21 勉強会参加報告その4 オーナーズブック①~一流の不動産プロが提供する、高価値不動産投資商品~

    2016/03/24 勉強会参加報告その5 オーナーズブック②~エクイティへ投資できる未来へ~

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    Owners Book、信用金庫と業務提携して、より幅広い資金供給の道を開拓へ
    今日は本当に短く更新です。

     オーナーズブックの運営会社、ロードスターキャピタル(株)が西武信用金庫と業務提携を行うことが発表されました。オーナーズブックはソーシャルレンディングを通じて、西武信用金庫の顧客に新しい資金供給の道を拓くことになります。

     以サイトでニュースが伝えられています。

    ロードスターキャピタルと西武信用金庫がビジネスマッチング契約を締結しました。(2017/2/27 ロードスターキャピタルWEBサイト内ページ)

    『OwnersBook』が西武信用金庫とビジネスマッチング契約締結 資金重要者に新たな選択肢を提供(2017/2/27クラウドポートニュース)

    簡単に述べると

    20170303_201702seibusinkinLDS.png

    資金借り入れを希望する、不動産担保をもつ顧客を、西武信用金庫はロードスターキャピタルに紹介

    ロードスターキャピタルはソーシャルレンディングの案件としてオーナーズブックで投資家から資金を募集


    という流れとなります。

     西武信用金庫が直接融資しないのは、様々な理由が考えられますがここでは述べません。ただお硬い金融機関から融資してもらうには、いろいろ厳しい条件があります。返済に問題がない案件でも難しいことがあるのは周知の事実です。
     ソーシャルレンディングはそうした案件への投資機会を、個人投資家に与えることで成長してきました。今回そのお硬い金融機関と提携した案件が組成されることになります。

     ソーシャルレンディング業界では特に固い案件組成で知られるオーナーズブック、資金量1.6兆円の大型信用金庫である西武信用金庫が審査した案件ですから、その担保価値、元本保全性は十分に高いものであることが予想できます。

    参考
    西武信用金庫信用格付け(2016/6/6 JCR)

     信用金庫ではなく銀行の話ですが、銀行が融資をしたくとも訳ありですぐに行えない場合、つなぎの資金を募集する案件もあります。

    参考
    2016/10/27 クラウドバンクが銀行内定保証不動産案件付きファンドの販売開始しました

    既存金融機関の保証する「硬さ」という意味では、似たようなものであると考えています。

    既存金融機関との提携が続々進み、ますますソーシャルレンディングの幅が広がることに期待です。

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    キャッシュバック・AI融資、新戦略ソーシャルレンディングのみんなのクレジットは急成長中
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    オーナーズブック専用アプリで投資してみました

     オーナーズブックは公式アプリをリリースしている唯一のソーシャルレンディングサービスです。他のサービスでもスマートフォンのブラウザで投資は行なえますが、専用アプリで投資が行えるのはオーナーズブックだけです。

    なお、各サービスのスマートフォン対応状況を調査したところ以下のようになりました。

    2016y10m18d_144047908.png
    ※スマートフォン専用サイトを用意していないサービスでも、投資は普通にスマートフォンで行えます

     投資型、非投資型を問わず国内クラウドファンディングを調査しましたが、専用アプリを用意して、そこから出資を行える体制を整えているのはオーナーズブックの他には+Style(ソフトバンクグループの購入型クラウドファンディング)だけのようです。オーナーズブックの運営会社、ロードスターキャピタル(株)は個人向けのFintechおよび不動産テックサービスの推進を事業の目的としてあげていますが、着々とその下地を整えていることがわかります。

    参考
    ロードスターキャピタル・スマートアイデアが資本業務提携致しました。(2016/7/8ロードスターキャピタル(株)プレスリリース)

    (AndroidアプリiOSアプリへのリンク)

    アプリの使い心地を確かめるべく、実際に投資を行ってみました(Android機を使用)。

    ownersbook2016101501.png
    アプリ起動後の画面です。すでに投資家員でしたら既存会員へ進みます。ここから投資家登録も行えます。

    ownersbook20161015012.png
    ログインID(メールアドレス)とパスワードを入力します。

    ownersbook20161015013.png
    ログイン成功です。

    ownersbook20161015014.png
    募集中の”杉並区マンション第1号ファンド第1回”に投資します。

    ownersbook20161015015.png
    案件を選択後「応募する」をタップします。

    ownersbook20161015016.png
     投資金額(オーナーズブックの場合「1口(1万円)単位」を入力します。 現在口座残高(投資可能金額)が表示されているので、間違いなく入力が可能です。

    ownersbook20161015017.png
    匿名組合契約書約款と重要事項説明書を確認します。

    ownersbook20161015018.png
    同意と確認にチェックをいれて、”次へ”をタップします

    ownersbook20161015019.png
     最終確認画面です、ここで支払い用パスワードを入力して、この”内容で応募”をタップします。

    ownersbook20161015020.png
    申し込み完了です。


    ownersbook20161015021.png
     アプリをいろいろいじってみました、投資状況確認、案件一覧参照、SNS設定など様々な機能が揃っています。

    ownersbook20161015022.png
    マイナンバーの登録もできます。

    ownersbook20161015023.png
    アプリからカメラを起動して、マイナンバー通知カードを撮影して申告することも可能のようです。

    まとめ

     ひととおり操作を行った感じでは、スマートフォンのブラウザを立ち上げてオーナーズブックのWEBサイトから投資などの一連の操作を行うのと、特に変わらない感じでした。

     しかしスマートフォンのカメラ機能を使って必要書類のアップを行う機能など、スマートフォンアプリとして抑えるところはしっかり抑えられています。繰り返しになりますがオーナーズブックはソーシャルレンディングサービスとしてSNSなど、FinTechの導入に積極的です。アプリリリースもその一環といえます。

     将来的にはSNS、案件通知などの便利な機能充実に期待です。

    なお、上記の中ではSNSに関して期待ができると私は考えています。

     オーナーズブックの名前の由来は以下のとおりです。

    『OwnersBook』を通して、個人(Owner)の皆様が気に入った案件を一冊の本(Book)のようにして友達と共有することにより、投資という目的だけではなく、情報を共有し、知識を共有し、経験を共有していければと思います。そして皆さんと一緒に不動産業界に新しい風を起こしていきたいと思っております。


    参考
    2016/1/15 OwnersBook セミナー参加報告 その2

    ownersbook20161015030.png

     主観ではありますが、オーナーズブックにおける投資中・投資済み案件一覧は各サービスの中で、一番洗練されているように感じます。配当総額までが表示されているのもユニークです。この洗練された表示方法も、将来の展開を見据えているのかなと、勝手に夢想しています。

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    日本初にて最大のソーシャルレンディングmaneo、募集額600億円は伊達じゃない



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    オーナーズブック公開動画から得られる、プチリッチになれる投資の奨め

     オーナーズブックのFBタイムラインを見ていたら、秀逸な動画が公開されていました。



    90秒で見ることができます。


    30秒版もあります。

    内容は次のようなものです。

    ・同期入社のAさんとBさん、同じ仕事をして(同じような給料をもらっている)いるはずの二人

    ・なぜかAさんは、Bさんに比べて生活に余裕があるプチリッチのようだ

    ・それはAさんがオーナーズブックの不動産クラウドファンディングでインカムゲインを得ているから!


    という内容です。

     実際にソーシャルレンディング(投資型クラウドファンディング)で余裕を得られている私としては、思うところが多い動画です。あとポップな絵柄がとてもチャーミングです。

     この動画を通じて、ソーシャルレンディングに興味を持ってくれる人、実際に投資してくれる人が増えてくれたら良いと思います。

     私はおかげさまで順調にソーシャルレンディングで資産を増やすことができています。月に1回、投資履歴を公開しています。ご参照ください。

     動画でAさんが享受している生活を、ささやかながら私も受け取っています。この余裕を持っている人が増えれば、日本も少しは良い方向に動くのではないかと考えています。

     自分は株式・FX投資では痛い目にあってきましたが、それはAさんの様に新入社員の頃から投資に興味を持ち、余裕を作りたかったゆえの行いでした。巡り巡ってソーシャルレンディングと出会うことができました。この投資を通じて安定的なインカムゲインを得るだけではなく、様々な人達との縁も作ることができました。

     特に株式、FXでは「大人」の策略にハマって全然儲けられない!という方は是非ソーシャルレンディング投資をご検討ください。

     若い方には10、20年後の余裕を築く土台にすることをご検討ください。

    よろしくお願いします。

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    オーナーズブックが再び、好条件、大型案件の募集の予告を行いました。

     オーナーズブックが再び、好条件、大型案件の募集の予告を行いました。案件名は「墨田区マンション第1号ファンド第2回」です。
    2016y04m25d_171937010.png

    前回の大型募集(墨田区マンション第1号ファンド第1回)については

    2010/03/25 オーナーズブックが最大規模の案件予告を行いました。

    をご参照ください。

    今回の案件の内容はほぼ前回と同じです。4/27が案件の募集開始日です。

     前回と同じ口上を述べさせていただければ、オーナーズブックにとって5050万円は過去最高募集額(同額1位)、予定利回り6.0%も最も高く、その本気度が伺えます。ロードスターキャピタルの本業の不動産事業と優秀なスタッフによる、高価値不動産案件が売りです。もちろん担保付きです。

    ソーシャルレンディングに未投資の方はこれを期に投資をご検討いただければ幸いです。

    オーナーズブックについては当ブログの以下の記事をご参照ください。

    2016/01/12 OwnersBook セミナー参加報告 その1
    2016/01/15 OwnersBook セミナー参加報告 その2
    2016/01/20 OwnersBook セミナー参加報告 その3
    2016/01/22 OwnersBook セミナー参加報告 その4

    2016/03/21 勉強会参加報告その4 オーナーズブック①~一流の不動産プロが提供する、高価値不動産投資商品~

    2016/03/24 勉強会参加報告その5 オーナーズブック②~エクイティへ投資できる未来へ~

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    オーナーズブックが最大規模の案件予告を行いました。

     不動産特化クラウドファンディングとして着々と良質な案件を提出してきたオーナーズブックが最大規模の案件募集を予告しました。

    2016y03m25d_222717151.jpg

     オーナーズブックにとって5050万円は過去最高募集額、予定利回り6.0%も最も高く、その本気度が伺えます。オーナーズブックは本業の不動産事業と優秀なスタッフによる、高価値不動産案件が売りです。もちろん担保付きです。

    ソーシャルレンディングに未投資の方はこれを期に投資をご検討いただければ幸いです。

    オーナーズブックの案件については当ブログの以下の記事をご参照ください。

    2016/01/12 OwnersBook セミナー参加報告 その1
    2016/01/15 OwnersBook セミナー参加報告 その2
    2016/01/20 OwnersBook セミナー参加報告 その3
    2016/01/22 OwnersBook セミナー参加報告 その4

    2016/03/21 勉強会参加報告その4 オーナーズブック①~一流の不動産プロが提供する、高価値不動産投資商品~

    2016/03/24 勉強会参加報告その5 オーナーズブック②~エクイティへ投資できる未来へ~

    日本初にて最大のソーシャルレンディングmaneo、募集額600億円は伊達じゃない


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    キャッシュバック・AI融資、新戦略ソーシャルレンディングのみんなのクレジットは急成長中
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    高利率案件ならば、ノンバンクの老舗が運用するトラストレンディングにどうぞ



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    勉強会参加報告その5 オーナーズブック②~エクイティへ投資できる未来へ~

     2016/2/10に開催された、4サービス(クラウドバンクオーナーズブックラッキーバンククラウドクレジット)合同、メディア向けソーシャルレンディング勉強会参加方向その5です(その4はこちら)

    今回は前回に引き続きオーナーズブックを取り上げます。

    6.オーナーズブックの5~7%のリターンについて

    (ファイアフェレット注:これはオーナーズブックのリターンが他のサービスに比べて低いのでは?という勉強会参加者の質問に対する回答です)

     リターンは他のサービスに比べて確かに低めである。米国のように高い利回りの案件に分散投資を行い、そのうち何件かがディフォルトしても総合でプラスになれば良いと投資家が考えるならば高利回りの投資商品の投入も良いだろう。しかし日本では10戦して10勝しないと許してくれない国民性があり、損失が生じると怒る人が多い。そうなると高いリターンの案件を出し続けるのは個人的にはしんどいと思う。才能のあるひとがいて10年間高配当を続けていけたらすごいと思う。しかし20年間国内不動産市場の良い時悪い時を見てきたが、取れるリスクを現在の案件程度にしておかないと、クラッシュが起きた時に投資家に元本を返せないリスクが生じてしまうとのことです。


    7.本業の基盤を活かして全勝の商品を

     オーナーズブックの良い所は本業の不動産の収益があるので無理をしなくてもよいところだ。利回り勝負で会員を集めるよりは(ソーシャルレンディングの)マーケットが成長していくのを見守り、3年5年のなかで10勝0敗、100勝0敗と実績を積み上げ、ロードスターキャピタルは全勝してきたと評価してもらいたい。成長のカーブが他のサービスよりも遅くとも、また利回りが低いと言われてもめげない。自分たちが適正と考えるリターンでやっていきたい。長い目で見て欲しい、いつか逆転しているかもしれない、そうしたスタンスでやっていきたいとのことです。


    8.フェアなエクイティの商品もやっていきたい

     将来はロードスターキャピタルが行っている自己投資(エクイティ)へ投資してもらえる商品も将来的には考えている。(シニア→メザニン→エクイティの順に保証が無いので)損をするかもしれない、しかしうまくいった場合のリターンは20%とする。元本がゼロになるかもしれない、しかしロードスターキャピタルも投資家と同じ目線(立場)でやる。10億円の案件で3億円を自己投資(エクイティ)でやる場合、その3億円の部分の半分をロードスターキャピタルが、半分をクラウドファンディングで投資家より募集する。お客さんが損をする時はロードスターキャピタルも損をする。それこそがフェアだと思う。やるからにはリスクもしっかりわかってもらえる商品とするとのことです。
    ※ファイアフェレト注:これまでのソーシャルレンディングの商品は上記のエクイティではなく、7億円の借り入部分に貸金業法に則ったスキームで投資するものが主です。この場合法定上限金利以上のリターン設定はできません。しかしエクイティへ投資する場合はその上限はありません。

    9.これからのクラウドファンディング

     現在REITは不動産から上がる収益を分配しているが、転売を専門とするものがあってもよい。安く土地を買ってきて短期で転がすというものもこれから作られるかもしれない。転売REITは金融庁から怒られる、そもそもビジネスとして成り立たないといわれる。しかしそうしたファンドの運営者の社会的評価はともかく、ビジネスとして、クラウドファンディングで個人用のREITとしていろいろなレパートリーがあってもよいと思う。匿名投資組合・総合課税など個人には難しいところが現状ある。これが株式のような課税方式にすればもっとみんなが入りやすくなるのでは、(ソーシャルレンディング)業界も努力して変えていく、追い風が吹けばもっとよくなっていくのではないかとのことです。


    10.次の展開を見据えた展開を

     不動産事業とITは相性が良くない。今は不動産業界の調子がよいので本業に注力してはという意見をいただくこともある。しかしこの業界は良い時はみんな利益をあげられるが、悪くなった時はみんな潰れてしまい、また新しい会社が立ち上がる(ということが繰り返されている)。これでは不動産業界はろくでもないと言われてしまう。そうではなく不動産業界だって新しいことをできる。それが人々のためになり、社会を変えていくという流れを作っていきたい。最初はIT業者の顔もアピールしていたが、最近は開き直って飽くまで不動産会社であるということをアピールしている。IT企業との連携も考えているのでオーナーズブックにご注目くださいとのことです。

    ・・・・Intermission(これはファイアフェレットの余計な注釈です)・・・・・・・・・
     不動産業界がITと相性が良くないというのは岩野社長の主観ではありません。
    不動産業界のデジタル指数
     これは日経マネーの連載「FinTech超最前線(冨田和成ZUU社長兼CEO著)」の2016年5月号に掲載されていた図です。この図に触れた連載の箇所が以下の部分です(”左ページのグラフ”が上の図を指します)

    PwCが2013年に発表したリポートによると、不動産業界は最もデジタル化が遅れている業界の一つであることがわかります(左ページのグラフ)。(148P)


    注:PwC:プライスウォーターハウスクーパース(世界4大会計事務所の一つ)のことと思われます。この連載におけるこの号のサブタイトルは「不動産取引」でオーナーズブックについても触れられています。別途記事にしたいと思います。
    ・・・・Intermission終わり・・・・・・・・・

    私からの感想

     不動産のプロが自信と誇りを持って、リスクマネジメントされた案件を出しているということがよく分かりました。オーナーズブックのセミナーに以前参加した時にもそれは強く感じましたが、更にそれを補完してくれるものでした。それは投資家へのリスクを抑えた案件を提供しているからリターンも低めなのだという単純なものではありません。実は本業の収益を基盤として、揃えた一流の不動産スタッフが厳選した一流の不動産物件、またそのプロパティマネジメントも一流のところに依頼できる本当の意味で高品質な不動産投資商品であるということです。

     そしてその先にたどり着くビジョンは雄大であることは上記のとおりです。上記のような高品質な不動産投資は大手不動産事業者によって提供されてきましたが、最低投資額も大きくリターンは1~3%です。オーナーズブックの1万円から投資できて、リターンが5%という商品はクラウドファンディングによって中抜きコストが削減され、実現するだろう未来のビジョンを示しているといえます。

     また現在の投資案件の単なる延長ではなく、エクイティ投資やその他様々な展開をクラウドファンディングにより実現される未来を見据えていることが、お分かり頂けるかなと思います。私はエクイティ部分に投資できるクラウドファンディングの登場を心待ちにしています。高い利益が高い可能性で取れる誰もが魅力的に思う大規模不動産案件、インフラ、超大作映画、ゲームの続編などに出資できるのはこれまでは、プレイヤーと呼ばれる選ばれた人たちのみでした(繰り返しになりますがこの場合法定上限金利により、リターンが制限を受けること無く、莫大な利益が上がればそれをそのまま得られます)。しかしクラウドファンディングが成長していけば、「その他99%」の私達がその利益の享受に預かれる日がくるかもしれません。

    オーナーズブックの不動産投資商品についての説明は以下の記事もご参照ください

    2016/01/12 OwnersBook セミナー参加報告 その1
    2016/01/15 OwnersBook セミナー参加報告 その2
    2016/01/20 OwnersBook セミナー参加報告 その3
    2016/01/22 OwnersBook セミナー参加報告 その4

    不動産のプロ集団が運用する手堅い案件提出が売りのOwnerws Bookで安全資産運用
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    日本初にて最大のソーシャルレンディングmaneo、募集額600億円は伊達じゃない


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